После того, как наболтаетесь, попробуйте приложение для кредитных карт
Тенденция к мобильному банкингу
По данным консалтинговой фирмы Gartner Inc., количество пользователей мобильными платежам достигло 73,4 миллионов в 2009 году, увеличившись более чем на 70% по сравнению с 2008 годом. К 2012 году ожидается, что количество пользователей мобильными платежами достигнет 190 миллионов, что составит более 3% всех пользователей мобильных телефонов в мире. Ожидается, что на притяжении 2012 года большая часть рынка будет занята пользователями из азиатских/тихоокеанских стран и Японии, где прирост пользователей оценивается в 3,8%, в то время как в Северной Америке ожидается прирост в 3%.
Сэнди Шеен (Sandy Shen), директор по исследованиям в Gartner Inc., считает, что потребуется несколько лет, чтобы мобильные платежи стали основным направлением. Это определяется ею, как достижение хотя бы 20% от пользователей мобильным банкингом.
"У многих сформировалась привычка осуществлять финансовые операции в онлайне в установленное время и определенных местах – на выходных дома, или во время ланча на своем рабочем месте – поэтому у них не будет сильного стимула использовать службы мобильного банкинга", - говорит Шен. - "Банкам нужно предлагать что-то большее, чем просто расширение их онлайн-банкинга на пользователей мобильных телефонов".
Шен считает, что банки и эмитенты кредитных карт должны предлагать пользователям различные продукты, которые соответствуют их специфическим запросам. Некоторые владельцы кредитных карт могут заказывать только текстовые сообщения о движениях на банковском счете, но другие могут скачать приложения, позволяющие им с мобильного телефона управлять всеми финансовыми операциями.
"Предложения должны быть также независимыми и от мобильного оператора, чтобы все потребители могли пользоваться мобильным банкингом вне зависимости от того, каким поставщиком мобильных услуг они пользуются", - добавляет она.
Приложения для iPhone наиболее многочисленны
На данный момент владельцы iPhone имеют доступ к наибольшему числу приложений. Для пользователей Blackberry (производитель устройств) и Android (операционная система для мобильных) выбор скудный, но он растет.
Citi был первым крупным банком, который выпустил приложение для мобильного банкинга, позволявшее пользователям получать доступ к финансовым отчетам и балансам по своим счетам в реальном времени, а также вскоре последовавший за ним набор других приложений. Теперь большинство крупных эмитентов кредитных карт предлагают приложения для владельцев кредитных карт. Существует несколько исключений. К марту 2010 года American Express так и не выпустила приложения для держателей карт. Вы можете получить доступ к стоимости акций, курсам обмена валют и процентным ставкам с помощью HSBC приложения для iPhone, но банк не предоставляет приложения, предназначенного для владельцев карт.
Хотя банки и выпускают все больше приложений, их функциональность еще ограничена. Большинство доступных приложений очень похожи на самих эмитентов – все ограничивается несколькими прибамбасами. Стандартные возможности позволяют подтвердить доступные средства на счету перед крупной сделкой, убедиться, что ваш любимый интернет-магазин возместил стоимость штанов цвета хаки, которые не подошли, или перепроверить сроки своих проплат, чтобы избежать пени или штрафа. Однако есть несколько сюрпризов.
Target не имеет приложения для пользователей карты Red Card, но крупная розничная сеть предоставляет собственное приложение, которое позволяет покупателям хранить информацию о своих подарочных сертификатах в магазине с помощью мобильного телефона, используя PIN-код. Это дает возможность пополнять подарочные сертификаты с телефона. Приложение, предоставляемое пользователям USAA, включает в себя функции поиска станций проката автомобилей, перечень аварий, который может быть использован для записи деталей аварии, чтобы помочь в заполнении заявки на выплату страховки. Можно даже использовать приложение для загрузки фотографий и отправки заявки страховому агенту.
Вопросы безопасности
Как и во всех новых технологиях, здесь встают вопросы об обеспечении информационной безопасности. Хорошие новости: сейчас мобильный банкинг довольно безопасен.
"На данный момент не так много финансовых операций, проводимых через мобильный телефон, чтобы на них покушались хакеры и воры", - говорит Роберт Веймози (Robert Vamosi), аналитик по безопасности, рискам и мошенничеству калифорнийской компании Javelin Strategy and Research. - "Большинство приложений на смартфонах используют браузер, а значит, это не отличается от онлайн-банкинга, просто он осуществляется через телефон".
Чтобы защитить свою финансовую информацию, Веймози предлагает скачивать приложения прямо от банков и эмитентов карт или у известных магазинов, таких как iTunes. Это наилучший способ избежать "ложных приложений" - приложений, которые выглядят легитимными, но являются потенциально вредительскими.
По словам Лидс (Leeds), также стоит пользоваться защищенными паролями, менять их регулярно и выходить из учетной записи после каждой сессии.
Кроме того, есть еще потенциальная опасность для приложений в возрастающей вероятности ошибок пользователей. Намного легче упустить из вида ошибки в счетах, когда проверяешь его на супер-маленьком экране. Оплата счетов по ходу дела с мелкой клавиатуры также увеличивает шанс допустить ошибку у пользователей с толстыми пальцами. Например, можно случайно отправить $2,000 вместо $200. Важно проводить процедуры тщательного изучения, проверяя финансовые отчеты в онлайне (или когда они приходят по почте).
В следующей таблице приведен обзор последних приложений для операций с кредитными картами от главных компаний:
Банк
Свойства
Предназначение
Другие возможности
Wells Fargo Mobile
Пользователи могут проверить баланс счета, недавние транзакции и детали платежей. Доступ к приложению получается по тому же имени пользователя и паролю, что используется для онлайн-банкинга.
iPhone
Владельцам карт при регистрации предлагают создать имя пользователя для учетной записи, чтобы упростить чтение на маленьком экране.
Citi Mobile
Приложение позволяет владельцам карт проверять баланс счета и доступный кредит, просматривать недавние транзакции и подтверждать даты платежа. Использует тот же ID пользователя и пароль, что и текущий онлайн-счет.
iPhone
Пользователи с несколькими счетами Citibank'а могут переводить деньги между счетами. Приложение также включает и GPS для определения местоположения отделений Citi и его банкоматов.
Chase Mobile
В отличие от других банков, которые сделали соответствующие веб-интерфейсы для использования с телефонами, это приложение под iPhone было адаптировано. Держатели карточек могут проверять текущий баланс и просматривать недавние покупки. Также позволяет пользователям получить доступ к последней выписке со счета, срокам и количеству приходящих платежей. Пользователи входят по существующему ID и паролю для онлайн-счета. Включает календарь будущих платежей: можно настроить платеж на свой счет на другую дату.
iPhone
Владельцы карточек могут подписаться на услугу тревоги подозрительных платежей через текст и заблокировать счет при угрозе контакта с мошенниками.
Bank of America Mobile Banking
Держатели карточек, не имеющие счета в Bank of America, могут просматривать баланс. Владельцы карт, которые могут проверять и/или сохранять счет, могут просматривать транзакции, контролировать баланс и совершать платежи
iPhone, Blackberry, Android
Используя GPS в телефоне, владельцы карт могут найти ближайшее отделение банка или банкомат. Приложение использует визуальный SiteKey для добавленного уровня защиты и расширенной технологии кодирования, чтобы защитить личные данные пользователей. Гарантирует, что владельцы карт не будут отвечать за неправомочные расходы.
Discover Mobile
В дополнение к просмотру транзакций, проверке баланса и совершению платежей, это приложение позволяет держателям карточек отслеживать детали наград (в зависимости от определенной карточки) и регистрироваться в ежеквартальных программах Cashback Bonus.
iPhone, Blackberry, Android
"Планировщик погашения кредита" показывает держателям карточек, как долго они будут выплачивать различные ежемесячные платежи, а "Планировщик покупок" отслеживает, как большие покупки могут повлиять на счета по кредитной карте.
USAA
Приложение охватывает все основные функции: от просмотра транзакций и проверки баланса до контроля дат платежей и платежей по счетам.
iPhone, Android
Новые возможности Deposit@Mobile позволяют клиентам проверять свой депозит с телефона – нет необходимости в банкомате. Пользователь загружает изображение спереди и сзади индоссированного чека через телефон и депозит немедленно переводит средства на счет.
Тенденция к мобильному банкингу
